Kredyty konsolidacyjne zaciągają najczęściej te osoby, które chcą  spłacać za pomocą jednej raty miesięcznej wcześniej zaciągnięte pożyczki na zakupy ratalne, kredyty gotówkowe, samochodowe, debety na rachunkach, czy też karty kredytowe. Szczególnie w przypadku kredytów gotówkowych, a także spłacanych kart kredytowych, gdzie odsetki są naprawdę wysokie kredyt konsolidacyjny staje się opłacalnym rozwiązaniem. Rzeczywiste oprocentowanie w przypadku kredytów i pożyczek gotówkowych sięga  ponad 20%, a oprocentowanie kart kredytowych to zazwyczaj  25% - czyli maksymalna wartość dopuszczona przepisami ustawy antylichwiarskiej. Oprocentowanie kredytów konsolidacyjnych zabezpieczonych hipoteką  to zwykle jednocyfrowa wartość. Niektóre banki dorzucają również do kredytu konsolidacyjnego trochę dodatkowej gotówki na dowolne wydatki.

Spore oszczędności pieniędzy i czasu gwarantuje konsolidacja kilku różnych zobowiązań i co się z tym wiąże kilku rat kredytowych, przypadających w różnych dniach miesiąca, w jedną ratę kredytową. Posiadacz kredytu konsolidacyjnego nie ponosi też kosztów kilku przelewów do różnych banków, czy też kosztów wynikających z przeoczenia któregoś z terminów płatności.

Zanim jednak zaczniemy ubiegać się o kredyt konsolidacyjny, należy uświadomić sobie, jakie są jego gorsze strony.

Zanim otrzymamy kredyt konsolidacyjny, bank dokładnie zbada naszą zdolność kredytową. Z pewnością sprawdzi również w BIK, czy nie mieliśmy dotychczas problemów z terminową spłatą zobowiązań. Nie łudźmy się, że będzie chciał przejąć niesolidnego dłużnika. Wszystko to sprawia, że procedury trwają do kilku tygodni.

Banki konsolidujące kredyty wymagają zabezpieczenia hipotecznego. Oznacza to, że musimy posiadać nieruchomość, której wartość może zabezpieczyć zaciągany kredyt. Oczywiście istnieją także kredyty konsolidacyjne niewymagające zabezpieczenia nieruchomością, jednakże są one sporo droższe. Oprocentowanie to już nie kilka, ale kilkanaście procent. Poza tym banki mniej chętnie konsolidują nasze zobowiązania, jeśli nie możemy zaoferować im żadnego zabezpieczenia hipotecznego.

Konsolidując wcześniejsze kredyty nastawmy się również na koszty. Będą to chociażby koszty prowizji bankowej za udzielenie kredytu, czy też koszty wyceny nieruchomości oraz wpis do hipoteki.

fot. Cegli, photoxpress.com

Ustawa antyspreadowa miała na celu nie tylko umożliwienie spłaty rat bezpośrednio w walucie, w której wyrażony jest kredyt, ale również zmuszenie banków, by konkurując o pieniądze klientów, obniżyły wreszcie spready walutowe. Na zawyżonych spreadach walutowych banki zarabiały przez lata. Podczas gdy różnica pomiędzy kursu kupna franka szwajcarskiego (po którym bank udziela kredytu), a kursem sprzedaży (po którym kredytobiorcy spłacają raty) w Narodowym Banku Polskim NBP to około 2%, w bankach komercyjnych sięgała nawet 10%. Rok temu w Getin Bank spread walutowy wynosił aż 13%.

Z punktu widzenia banku, bardziej korzystna jest sytuacja, jeśli klient to u niego zakupi walutę niż jeśli zrobi to w kantorze lub za pomocą internetowej platformy wymiany walut. Sprzedaż franków szwajcarskich czy euro przeznaczonych na spłatę zadłużenia przynosi bowiem bankowi dodatkowe zyski. Czy banki zdecydowały się zatem obniżyć nieco poziom spreadów walutowych?

Open Finance podał, że w porównaniu z poziomem z początku 2011 rok średni spread walutowy CHF w bankach spadł z 7,3% do 6,9%. Niestety okazuje się, że w niektórych przypadkach duże obniżki spreadu są tylko zabiegiem kosmetycznym. Chociaż Getin Bank obniżył go z 13% do wartości 6,97% , to kurs sprzedaży, czyli ten, który decyduje o wysokości raty kredytowej jest wciąż bardzo wysoki. Zmianie uległ tylko kurs kupna franka, co oczywiście nie ma większego znaczenia ani dla banku, ani dla klientów, ponieważ Getin nie udziela już kredytów w CHF.

Gdzie można obecnie liczyć na najniższy spread walutowy dla franka i euro, a gdzie różnica pomiędzy kursem kupna i sprzedaży jest największa?

Najniższy spread walutowy CHF mają aktualnie*:

City Handlowy - 1,61%,

Meritum Bank- 5,13%,

Pekao SA - 5,25%,

Credit Agricole - 5,57%,

najwyższy zaś:

Polbank - 10.02%,

DnB Nord - 8,89%,

Deutsche bank- 8,50%.

Jeśli zaś chodzi o kredyty w walucie unijnej, to najniższy spread walutowy euro znajdziemy w tabelach kursowych:

Invest Bank - 3,82%,

Meritum Bank - 4,30%,

BGŻ - 4,81%,

a najwyższy w:

Getin Bank - 10,65%,

Polbank - 9,92%,

DnB Nord - 8,89%.

Fot. Kudrin, photoxpress.com

*dane o wysokości spreadów walutowych CHF i EUR z dnia 23.01.12

To, że Kasy Spółdzielcze czyli popularne SKOKi podbiły polski rynek usług bankowych i skutecznie rywalizują o klienta z bankami nie jest żadną tajemnicą. Do tej pory zdobyły już grubo ponad 2 miliony klientów i zgromadziły 14 mld złotych naszych oszczędności. Największy z nich to Kasa Stefczyka, która zrzesza wokół siebie pomniejsze kasy spółdzielcze m.in. takie jak:  SKOK Jowisz, SKOK im. Unii Lubelskiej, SKOK Wspólnota, czy SKOK Kujawiak. Inne powszechnie znane SKOKi w Polsce to SKOK Wesoła, SKOK Chmielewskiego, czy SKOK Piast.

Włączenie SKOKów pod nadzór finansowy KNF, czyli pod taki sam nadzór jakiemu podlegają wszystkie banki w Polsce pociągnie za sobą z pewnością dwojakie skutki.

Po pierwsze wyrówna szanse banków i kas spółdzielczych na rynku produktów finansowych. SKOKi działające według przepisów prawa spółdzielczego, niepodlegające restrykcjom nakładanym przez przepisy prawa bankowego mają dotychczas uprzywilejowaną pozycję i większą swobodę działania.

SKOKi będą musiały odprowadzać składki na Bankowy Fundusz Gwarancyjny, który jest gwarantem pieniędzy klientów zgromadzonych na lokatach i rachunkach bankowych. Jak na razie pieniądze odkładane w SKOKach są chronione przez wewnętrzne zabezpieczenia kas spółdzielczych, których gwarancje bywają poddawane w wątpliwość. Lokaty w SKOK, chronione przez BFG będą z pewnością mile widziane przez klientów.

Druga strona medalu prezentuje się mniej korzystnie dla wszystkich tych osób, które korzystają z usług SKOKów, ponieważ nie są klientami dochodowymi z punktu widzenia banków. Kasy działają jako organizacje typu non-profit a ich członkami zostają często ci, którzy nie mogą liczyć na pożyczki w banku. Zrównanie kas spółdzielczych z bankami może oznaczać, że polityka pożyczkowa SKOKów coraz bardziej upodabniać się będzie do tej prowadzonej przez banki. W tym przypadku jeszcze więcej osób zacznie korzystać z usług pozabankowych firm pożyczkowych, które pożyczają gotówkę na na hiper-wysoki procent.

Fot. IMAGINE, photoxpress.com

Wysyłając przelew bankowy po godzinie 16 mamy najczęściej z góry zagwarantowane, że pieniądze dotrą do odbiorcy dopiero następnego dnia roboczego. Ale z ostatniej sesji wychodzącej o godzinie 16 i tak można skorzystać tylko w niektórych bankach. Jeśli zależy nam na tym, by była szansa na przejście przelewu jeszcze tego samego dnia, to na przykład w Deutsche Bank PBC pieniądze trzeba przesłać najpóźniej do godziny 14, a w Multibanku do 13:25. Wiele zależy oczywiście także od tego, o której godzinie ma miejsce ostatnia sesja przychodząca w banku, do którego wysyłamy pieniądze.

Banki nie chcą przyjmować żadnych skarg i reklamacji z tytułu wydłużonego czasu dostarczania przelewów na rachunek odbiorcy. Jak tłumaczą, to, kiedy odbiorca otrzyma przesłaną kwotę zależy właśnie od rozkładu sesji Elixiru, czyli systemu rozliczania płatności detalicznych w złotówkach. System ten jest prowadzony przez Krajową Izbę Rozliczeniową KIR i jest jak dotychczas podstawą, na której opiera się cały krajowy system rozliczeń.

Dla niecierpliwych klientów jeszcze w ubiegłym roku pojawiła się szansa na nowy system, nad którym intensywnie pracuje KIR.  Jest on gotowy do testów bankowych, a na jego wdrażanie wyraził już swoją zgodę Prezes NBP.

Czym nowy system rozliczeniowy będzie się różnił od topornego Elixiru, który oferuje tylko 3 sesje dziennie? Przede wszystkim transakcje będą rozliczane w czasie rzeczywistym, co oznacza przelewy ekspresowe i co najważniejsze dla klientów detalicznych będą to także przelewy na małe kwoty pieniężne.

Jak podaje KIR nowym systemem przelewów ekspresowych jest zainteresowanych już 30 banków, a w lutym niektóre z nich zainstalują w swoich systemach wersje testowe. Przypuszczalnie już od kwietnia większość banków umożliwi swoim klientom przesyłanie małych sum za pomocą przelewów ekspresowych.

fot.Yanta, photoxpress.com

Członkostwo w SKOK

W ostatnich latach Spółdzielcze Kasy Oszczędnościowo-Kredytowe rosną w siłę i zyskują bardzo wielu członków. Do najpopularniejszych SKOKów należą Kasy Stefczyka, których twarzą jest Artur Żmijewski, znany przede wszystkim z serialu „Ojciec Mateusz”. Jest to najbardziej rozpoznawalna grupa SKOKów w Polsce. Ale na terenie naszego kraju działają również kasy, które mają przede wszystkim zasięg lokalny i są rozpoznawalne tylko na ograniczonym obszarze, na którym mają swoje placówki. Ich oferta często bywa bardziej konkurencyjna niż oferta banków komercyjnych.

Członkiem kasy spółdzielczej zostanie ta osoba, która przede wszystkim poprawnie i kompletnie wypełni deklarację przystąpienia do Stowarzyszenia Krzewienia Edukacji Finansowej, w skrócie SKEF oraz opłaci składkę za członkostwo w wysokości 4 zł na rok. To nie jedyna opłata ponoszona przez członka kasy spółdzielczej. Oprócz tego musi on wypełnić deklarację przystąpienia do kasy i wpłacić tzw. wpisowe w wysokości 35 zł. Następnie, musi wykupić przynajmniej jeden udział w kasie, opiewający na 50 zł. Jeśli członek zdecyduje o wystąpieniu z kasy spółdzielczej, udział ten jest mu zwracany. Ostatnią opłatą wiążącą się z członkostwem w kasie spółdzielczej jest wniesienie wkładu członkowskiego w wysokości 1 zł, który również podlega zwrotowi, jeśli członek podejmie decyzję o wystąpieniu z kasy spółdzielczej. Zazwyczaj więc koszt członkostwa SKOK wynosi około 90-100 złotych w zależności od konkretnej kasy.

Dzięki członkostwu tego rodzaju można wiele zyskać, mianowicie członek kasy spółdzielczej zyskuje możliwość skorzystania z oferty partnerów kasy, z szerokiego wachlarza tanich pożyczek i kredytów, zakładania wysoko oprocentowanych lokat, a także może posiadać konto osobiste z obsługą przez Internet o konkurencyjnym oprocentowaniu wynoszącym 1% w skali roku. Do konta, kasy wydają bezpłatne karty płatnicze i bankomatowe, pozwalające na szybkie pozyskanie gotówki z bankomatów. Dodatkowo, członek kasy spółdzielczej zyskuje dostęp do programu partnerskiego z atrakcyjnymi nagrodami i zniżkami.

fot. M.Kosmal, photoxpress.com

Inwestowanie w 2012 roku

Analitycy rynkowi obawiają się, że rok 2012 nie będzie wymarzonym czasem do pomnażania swoich pieniędzy na giełdzie. Mimo dużych spadków cen akcji w 2011 roku, nadal nie ma nadziei na to, że przecenione indeksy zaczną wkrótce odrabiać straty i na parkietach zatriumfują byki.  Europa jest nadal jest w potrzasku i nie ma ani jednego dobrego pomysłu na wyjście z kryzysu i ustabilizowanie się sytuacji w Grecji czy innych krajach zbliżających się do krawędzi niewypłacalności. Taki stan rzeczy powoduje dużą nerwowość na rynkach i spadek nastrojów do kupna akcji czy inwestowania w fundusze. Inwestorzy coraz częściej sięgają po formy inwestowania kapitału uważane powszechnie za bezpieczne. Rekordy biją ceny złota, które może być najlepszym tego przykładem.

Kredyty 2012

W temacie dostępności kredytów i pożyczek, nie ma dobrych wiadomości. Banki coraz dokładniej analizują zdolność kredytową klienta i coraz mniej chętnie udzielają kredytów hipotecznych osobom, które nie posiadają pewnej sumy własnych oszczędności mających  stanowić wkład własny. Nie wynika to jedynie z ostrożniejszej niż dotychczas polityki kredytowej, ale również z nowych przepisów, do których muszą się stosować banki. Zdolność kredytowa w 2012 roku będzie wyliczana zawsze tak jakby kredyt miał być zaciągnięty na nie więcej niż 25 lat. W przypadku kredytów walutowych, które zaczynają na dobre znikać z ofert bankowych, rata kredytowa nie będzie mogła przekraczać 42 procent miesięcznych dochodów kredytobiorcy. W przypadku kredytów złotowych jest to 50% lub nawet 60% dla najlepiej zarabiających.

Lokaty i konta oszczędnościowe 2012

Nadchodzący rok na rynku depozytów bankowych, to przede wszystkim utrzymujące się w dalszym ciągu dość wysokie oprocentowanie, oraz nadciagająca likwidacja lokat i wszelkich produktów opartych na systemie dziennej kapitalizacji odsetek. Zgodnie z wszelkimi prognozami już w kwietniu wejdą w życie przepisy znowelizowanej ordynacji podatkowej. Kwota należnego podatku będzie musiała być zaokrąglana do pełnych groszy w górę, a nie jak dotychczas do pełnych złotówek w górę lub w dół. Spowoduje to, że podatek od odsetek naliczanych codziennie na lokatach i rachunkach oszczędnościowych oraz RORach nie będzie mógł być zaokrąglany do zera złotych w dół. Oznacza to, że najlepsze do tej pory lokaty i rachunki z dzienną kapitalizacją znikną z rynku, a oprocentowanie na trwających już lokatach tego typu będzie nieco niższe, ponieważ trzeba będzie zapłacić od odsetek 19-procentowy podatek Belki.  Analitycy nie przewidują jednak końca wojny na lokaty, więc perspektywy na zyski sięgające 6% netto w skali roku, czyli powyżej poziomu inflacji, będą nadal jak najbardziej realne.

Fot. Bart van der Putten, photoxpress.com

Koniec z 5% limitem kosztów kredytu

Miejmy nadzieję, że nowe przepisy wyeliminują wszelkie ukryte koszty kredytu, które nierzadko spadały na klienta dopiero w momencie podpisywania umowy kredytowej.  Działo się tak, ponieważ jeszcze do niedawna obowiązywał limit 5% prowizji i innych kosztów pożyczki. Niestety owe 5% w krótkim czasie stało się fikcją, a kredytodawcy windowali pokątnie ceny pożyczek wymagając wykupienia dodatkowych ubezpieczeń lub żądając  wysokiej opłaty za udzielenie pożyczki w domu klienta. Oczywiście koszty ubezpieczeń jak i owej „usługi domowej” nie były w świetle przepisów objęte ustawowym limitem. Obecnie próg 5% został zniesiony, a banki i instytucje parabankowe mają obowiązek wpisanie do specjalnego, takiego samego formularza dla każdego kredytu do sumy 225 tysięcy, zarówno pożyczki gotówkowej i hipotecznej jak i kredytu gotówkowego i hipotecznego.

Koniec z naciąganymi reklamami

Koniec z reklamami kuszącymi klientów nierealnym poziomem oprocentowania kredytu. W myśl znowelizowanej ustawy banki nie będą mogły podawać w reklamie kredytu najniższego oprocentowania, które nie jest możliwe do osiągnięcia dla przeciętnego klienta. Zniknie więc ze spotów telewizyjnych i ulotek reklamowych ulubiona fraza banków „kredyt gotówkowy już od …”. Oprocentowanie i inne parametry kredytu promowanego w reklamie będą musiały być takie same jak rzeczywiste parametry dotyczące dwóch trzecich udzielanych kredytów. Ta sama zasada obowiązuje oczywiście pożyczki w SKOK i innych parabankach.

Koniec z odsetkami od prowizji

Kolejnym zapisem, który ma na celu wyeliminowanie ukrytych kosztów kredytu jest wyłączenie prowizji z udzielanej pożyczki. Oznacza to, że prowizja nie będzie już mogła być kredytowana i w ten sposób zawyżać odsetek kredytowych. Dotychczas kwotę przeznaczoną na prowizję kredytodawca mógł dopisać do kwoty kredytu. Skutkowało to tym, że kredytobiorca płacił odsetki od kwoty powiększonej o wartość prowizji, mimo iż do ręki dostawał tylko kwotę przyznanego kredytu. Aktualnie udając się po kredyt trzeba więc dysponować sumą potrzebną na prowizję, i akurat ta nowa reguła może godzić w finanse osobiste osób udających się po kredyt. No chyba, że banki będą rezygnować z prowizji podwyższając w zamian poziom oprocentowania kredytu.

fot. Dmitri MLkitenko, photoxpress.com

Na początek z pewnością zadamy sobie pytanie, cóż takiego, czego jeszcze nie było, zaproponuje nam Alior Sync. Wiele osób wychodzi zapewne z założenia, że będzie to bank działający podobnie jak BGŻoptima, który jest częścią BGŻ i działa tylko w sieci. Nowy bank wirtualny Alior Banku będzie się jednak zasadniczo różnił od typowego banku internetowego. Przede wszystkim umożliwi on pełny kontakt z doradcą w czasie rzeczywistym i to nie kontakt poprzez linię telefoniczną. Jest to jak najbardziej realne dzięki technologiom takim jak video-konferencje i video-czaty  w połączeniu z wszelkiego rodzaju urządzeniami mobilnymi .

Klienci Alior Sync poczują się zupełnie tak, jak w czasie osobistej wizyty w banku. Korzyści są oczywiście ogromne. Przede wszystkim chodzi o wygodę i maksymalną oszczędność czasu. Dzięki bezpośredniemu kontaktowi z pracownikiem banku będzie można skorzystać z wszelkiego rodzaju produktów i usług niedostępnych w tradycyjnych bankach internetowych. O ile w większości przypadków można bez przeszkód założyć lokatę w Internecie, o tyle produkty takie jak kredyt wymagają już wypełnienia wniosku online i umówienia się na rozmowę z doradcą. Wykorzystanie nowych technologii spowoduje, że dostęp do szeregu produktów i informacji będzie równie łatwy jak w fizycznych placówkach banku.

Alior Sync zacznie działać w sieci w pierwszej połowie przyszłego roku i ma skupiać głównie klientów od 20 do 35 roku życia. Właśnie ta grupa docelowa, będzie z pewnością najbardziej zainteresowana wykorzystaniem nowych technologii. Twórcy banku wirtualnego mają nadzieję na milion klientów i pozyskanie depozytów o wartości 3mld w ciągu czterech pierwszych lat działania banku.

fot. peter-hires-images, photoxpress.com

Prawie każdy bank stara się sprzedać w okresie przedświątecznym większą ilość kredytów i pożyczek gotówkowych niż zazwyczaj. Każdy intensywnie reklamuje swoją ofertą i wprowadza różnego rodzaju bonusy i promocje. Zanim jednak pochopnie podejmiemy decyzję, przeanalizujmy dokładnie wszystkie te wyjątkowe okazje pożyczkowe, bowiem w niektórych przypadkach może okazać się, że są one nie mniej złudne niż „niby promocje” serwowane klientom w supermarketach.

Na co należy zwracać uwagę decydując się na pożyczki gotówkowe?

Jeżeli bank oferuje kredyt gotówkowy ze specjalnym prezentem świątecznym, sprawdźmy dokładnie co to za prezent.  Korzystna z pewnością będzie zerowa marża kredytu tak jak przy pożyczce Mini-Rata w PKO BP, kredycie gotówkowym w Alior Bank lub nowym kredycie gotówkowym w Kredyt Bank. Zachęcająca jest też dodatkowa gotówka np. w BOŚ Bank w formie łatwo zbywalnych bonów na zakupy. Sto złotych do kredytu w formie karty pre-paid dodaje do swojego kredytu gotówkowego BZ WBK. Pamiętajmy jednak, że z karty pre-paid służą tylko do płacenia za zakupy i nie można wypłacić z nich gotówki, w dodatku mogą być one obciążone opłatami za korzystanie z karty. Faktycznym prezentem jest również obniżka oprocentowania. Ale banki nie zawsze są tak hojne i może okazać się, że przy podpisaniu umowy o pożyczkę otrzymamy w prezencie pluszową maskotkę renifera lub CD z kolędami.

Łatając swoje finanse pożyczką na święta pamiętajmy również, by rozłożyć raty kredytowe na możliwie najkrótszy okres czasu. Wtedy wartość wszystkich zapłaconych bankowi odsetek jest najmniejsza. Nie kierujmy się przekazami reklamowymi, w których wysokość raty miesięcznej jest bardzo niska. W praktyce oznacza to bowiem, że bank wyliczył tę ratę dla kredytu o niskiej wartości zaciągniętego na długie lata. Jeśli np. rata kredytu w Alior Bank w kwocie 1000 złotych wyniesie tylko 22 zł miesięcznie, to będziemy spłacać go, bagatela, przez 8 lat. Rata 19 zł miesięcznie w BZ WBK została policzona dla pożyczki o wartości 1000 zł rozłożonej na 6 lat.

fot. IKO, photoxpress.com

Nie tylko banki zaczęły w ostatnich miesiącach szczególnie zabiegać o pozyskanie taniego źródła kapitału, czyli oszczędności klientów. Dotyczy to również mniejszych i większych SKOKów. Okazuje się, że polskie Spółdzielcze Kasy Oszczędnościowo-Kredytowe mają w swoich ofertach propozycje lokat jednodniowych na miarę banków, a często nawet lepsze.

Sprawdźmy które lokaty w SKOKach pozwalają zarobić najwięcej i w największym stopniu podreperować nasze finanse osobiste.

Lokata Efektywna w Kasie Stefczyka

Kasa Stefczyka (obiegowo funkcjonuje wciąż stara nazwa SKOK Stefczyka) obiecuje na Lokacie Efektywnej odsetki rzędu 6,34% netto w skali roku. Jest to lokata jednodniowa z opcją automatycznego przedłużania do 4 miesięcy. Odsetki są tu kapitalizowane codziennie, co pozwala uniknąć podatku od zysków kapitałowych. Analogiczne oprocentowanie na lokacie z jednorazową kapitalizacją po 4 miesiącach musiałoby wynosić aż 8%, żeby klient osiągnął taki sam zysk po odliczeniu podatku. Lokatę można zerwać w każdej chwili bez utraty naliczonych odsetek.

Niestety każdej osobie przysługuje tylko jedna Lokata Efektywna.

Lokata Królewska w SKOK Wesoła

SKOK Wesoła promuje od września swoja najnowszy depozyt o nazwie Lokata Królewska. Podobnie jak w Kasie Stefczyka jest to lokata jednodniowa. Okres jej zapadalności to jeden dzień co oznacza, że każdego dnia do rachunku lokaty są dopisywane odsetki. Jak podaje SKOK Wesoła oprocentowanie tej lokaty wynosi 6,48% w skali roku i nie jest obciążone podatkiem. Tak jak w przypadku każdej lokaty jednodniowej, właściciel może wypłacić pieniądze w dowolnej chwili bez utraty naliczonych już odsetek.

SKOK Wesoła wyliczy kwotę maksymalną Lokaty Królewskiej w taki sposób, aby uniknąć podatku. Jeżeli dysponujemy większą sumą oszczędności to można podzielić je maksymalnie na 5 takich lokat. Jednocześnie można bowiem posiadać 5 aktywnych rachunków lokaty.

Założenie lokaty w Kasie Stefczyka, czy lokaty w SKOK Wesoła będzie wiązało się z dodatkową formalnością w postaci zadeklarowania członkostwa w danej Kasie i  wykupienie udziału członkowskiego. Jest to jednak procedura standardowa, bowiem nie tylko SKOKi zrzeszone wokół Kasy Stefczyka, czy SKOK Wesoła, ale też wszystkie inne działają na zasadzie spółdzielni. Lokaty oraz inne produkty finansowe w ofercie dostępne są tylko dla ich członków.

fot. Z. Nowak, photoxpress.com