Zaostrzenie polityki udzielania kredytów

Oszczędność nie jest cechą, którą wielu ludzi może sobie przypisać. Ciężko nam jest odkładać zarobione przez nas pieniądze. Większość z nas jeśli tylko ma jakieś wolne fundusze, w mgnieniu oka potrafi znaleźć jakąś niecierpiącą zwłoki sprawę, która wymaga wydania nadwyżki w naszych finansach. Mało kto może z czystym sumieniem przyznać, iż potrafi co miesiąc odkładać określoną kwotę na wcześniej określony cel - co więcej, mało osób potrafi sobie wyznaczyć taki cel.

W takim momencie, naprzeciw naszym potrzebom, wychodzą banki z bardzo szeroką ofertą kredytową. W zależności od tego, na jaki cel potrzebne są nam pieniądze banki oferują kredyty o różnej wartości oraz dogodny dla nas oraz do wielkości kredytu okres jego spłaty. W ostatnich latach kredyty stawały się coraz bardziej popularne wśród Polaków, a zostało to spowodowane głównie rosnącą ich dostępnością i zmniejszającą się awersją kredytobiorców do ryzyka. Sytuacja ta nieco zmieniła się w ostatnim czasie, skutkiem czego dostępność kredytów zdecydowanie się zmniejszyła. Wiele banków w Ameryce ma poważne kłopoty z utrzymaniem się na rynku. Przyznawanie kredytów hipotecznych praktycznie każdemu, bez względu na jego sytuację finansową, w końcu musiało spowodować poważne konsekwencje, od wstrzymania udzielania kredytów, poprzez nacjonalizację niektórych banków, a na bankructwach kończąc.  Sytuacja mająca miejsce w USA ma obecnie swoje odzwierciedlenie w polityce przyznawania kredytów przez banki europejskie. Zaostrzenie polityki udzielania kredytów ma dwa podstawowe źródła, spowodowane światowym kryzysem finansowym, którego wszyscy jesteśmy świadkami.

Pierwszym czynnikiem ograniczającym udzielanie kredytów, jest brak łatwego dostępu do taniego kapitału. Trudna sytuacja finansowa na rynku międzybankowym sprawia, iż banki w znacznym stopniu ograniczają pożyczanie pieniędzy innym bankom, co powoduje wzrost kosztów pieniądza, a tym samym droższe kredyty. Osoby prywatne również coraz bardziej ostrożnie lokują swój kapitał. Do połowy roku 2007 bardzo popularne były inwestycje w akcje lub fundusze inwestycyjne. Sprawiało to, iż banki nie miały skąd czerpać gotówki na udzielanie kredytów swoim klientom, przez co w znacznym stopniu ograniczało to ich dostępność. Po załamaniu kursów akcji inwestorzy zaczęli masowo wycofywać swoje, mocno już uszczuplone środki finansowe, z tych ryzykownych inwestycji. Niektóre banki zaczęły podnosić oprocentowanie lokat, aby móc pozyskać wycofywany „giełdowy” kapitał na udzielanie kredytów. Ale kryzys finansowy sprawił, że ludzie już nie tak chętnie powierzają swe pieniądze wszystkim bankom. Z tego też powodu w ostatnim okresie mogliśmy zaobserwować znaczny wzrost atrakcyjności lokat bankowych, w niektórych przypadkach dochodzącym swoim oprocentowaniem nawet do 10% w skali roku.

Drugim znaczącym czynnikiem wpływającym na zaostrzenie polityki przydzielania kredytów jest obawa banków przed spadkiem wartości zarówno zabezpieczenia kredytu, jak i dochodów osób zaciągających kredyt. Polskie banki, ucząc się na błędach zagranicznych instytucji, przestały już udzielać kredytów hipotecznych na 130% wartości nieruchomości. Każdy bank chce mieć pewność, że udzielony kredyt zostanie spłacony w całości, a ewentualne niespłacalne zobowiązania klienta będzie mógł pokryć np. ze sprzedaży mieszkania klienta. Dlatego też w chwili obecnej klienci również powinni być bardziej ostrożni przy zaciąganiu kredytów.

Z wyżej wymienionych powodów osoby planujące wzięcie kredytu mogą mieć dużo większe problemy z uzyskaniem kredytu, niż to miało miejsce nawet kilka miesięcy wcześniej. Wiele osób, potrzebujących gotówki, zadaje sobie pytanie: czy dostanę kredyt, a jeśli tak to gdzie go wziąć? Teoretycznie najlepsze warunki powinniśmy uzyskać w banku gdzie posiadamy swój rachunek osobisty, na który co miesiąc wpływa jakaś gotówka. Bank taki ma najaktualniejsze informacje jak wygląda nasza sytuacja finansowa i powinien zaoferować nam najkorzystniejszą ofertę. Nie jest to jednak regułą i dlatego też, jeśli nie został nam przyznany kredyt w danym banku czy też nie zadowalają nas jego warunki warto udać się do innego banku. Być może tam kredyt zostanie nam przyznany lub też warunki umowy będą korzystniejsze.