Osoby chcące bezpiecznie inwestować pieniądze, zastanawiają się, w jakie produkty finansowe zainwestować. Możliwości jest kilka, a podczas kryzysu szczególnie polecane są bezpieczne inwestycje - m.in. lokaty bankowe i obligacje skarbowe.
Krótkie przypomnienie - lokaty bankowe są to depozyty pieniężne, które wpłacane są do banku, na precyzyjnie określony okres czasu. Wyróżnia się następujące lokaty bankowe: lokatę dynamiczną, progresywną, terminową, czy rentierską. Wybór lokaty zależy od nas. Zysk liczony jest od sumy wpłaconych pieniędzy na daną lokatę,- od łącznego zysku należy odjąć podatek Belki wynoszący 19% wartości zysku. Obrazowo ukazując skalę pomniejszenia zysku, można przedstawić następujące wartości: dla lokaty o oprocentowaniu 8%, zysk netto osiągnie wartość niespełna 6,5%, z tego względu, że zostanie pomniejszony o wspomniany podatek. Lokaty bankowe na przestrzeni ostatnich 2 lat stają się coraz mniej opłacalną inwestycją. Taki stan spowodowany jest inflacją, zmniejszającym się oprocentowaniem depozytów, ale także wspomnianym podatkiem Belki. Po odliczeniu tych kosztów zarobek z lokaty pozostaje niewielki.
Wskazać należy, że aktualnie (luty 2010) banki w Polsce generalnie obniżają oprocentowanie lokat, szczególnie tych długoterminowych. Zestawienie pierwszych miesięcy b.r., dla większości banków, wypada niekorzystnie. Skala obniżek oprocentowania lokat waha się od 0,1% do ponad 1%. Dostępna wielkość oprocentowania lokaty rocznej proponowana przez banki to około 4,7 % przy oszczędnościach rzędu do 5 tys. zł. Obecnie oprocentowanie standardowych lokat jest nawet dwukrotnie niższe niż pod koniec 2008 roku. wtedy wynosiło około 8,5 proc. w skali roku.
Rodzimy rynek finansowy oferuje nam wiele rodzajów obligacji, ale do tych najpewniejszych zaliczane są obligacje Skarbu Państwa, (często nazywane są obligacjami skarbowymi). Funkcjonują również na rynku, obligacje przedsiębiorstw (korporacyjne) i obligacje emitowane przez jednostki samorządu terytorialnego: gminy, miasta (zwane komunalnymi bądź municypalnymi).
Obligacje są to papiery dłużne z tego względu, że emitent - np. Skarb Państwa - obiecuje wypłatę określonej sumy pieniędzy, według danego oprocentowania, po upływie ustalonego okresu Na rynku są dostępne obligacje o zróżnicowanym czasie trwania, najbardziej popularnymi są obligacje 2, 3, 5 i 10-letnie. Obligacje skarbowe są uznawane przez niektórych specjalistów za antidotum na ryzyko finansowe w czasie bessy na rynkach akcji i funduszy inwestycyjnych.
W przypadku obligacji należy pamiętać, że posiadają one, w stosunku do lokat znaczące zalety. Mianowicie: są gwarantowane przez swego emitenta- Skarb Państwa (nawet, pomimo casusu obligacji II RP, jest to bezpieczniejsze rozwiązanie, niż jakikolwiek bank, w przypadku głębszej analizy, gdy przyjrzymy się, jaka jest ich rzeczywista rentowność - to można się zastanawiać, czy czasem to bezpieczeństwo nie jest zbyt kosztowne), dodatkowo można je przedstawić do wcześniejszego wykupu, nie tracąc przy tym dotychczas narosłych odsetek.
Zatem aby być pewnym, czy inwestycja okaże się trafna, najlepiej wybrać taką formę oszczędzania, która połączy w sobie gwarancję zwrotu kapitału, z uzyskaniem satysfakcjonujących odsetek. Uznaje się, że aktualnie najlepszym sposobem na zarobienie pieniędzy na obligacjach skarbowych jest inwestycja w obligacje dziesięcioletnie EDO ( tzw. Emerytalne Dziesięcioletnie Oszczędnościowe). Są dostępne przez Internet, telefon, w oddziałach PKO BP m.in. dla rezydentów i nie - rezydentów, organizacji społecznych, zawodowych i fundacji z wpisem do KRS. Do 28 lutego 2010 r. można było kupić obligacje 10-letnie o symbolu EDO0220. Oprocentowanie obligacji w pierwszym okresie odsetkowym wyniesie 6,75%. Nawet, gdy zrezygnujemy po pierwszym roku, to odsetki z obligacji będą wyższe aniżeli z większości lokat bankowych dostępnych na rynku.
Komentarze: 0