Wielu z Polaków, zwłaszcza biorąc pod uwagę dzisiejszą sytuacją finansową na świecie, ma problem jak dobrze i bezpiecznie zainwestować swoje pieniądze. Pierwszą decyzją jaka nas czeka to wybór: czy nasze oszczędności powierzyć w ręce banku lub innej instytucji finansowej, czy też samemu spróbować swoich umiejętności w finansach i inwestowaniu. Jeśli jednak jesteśmy laikami w dziedzinie inwestycji lub też nie mamy czasu aby na bieżąco śledzić rynki finansowe, przekazanie naszych oszczędności w ręce specjalistów może być dobrym wyborem. Dużo łatwiej jest bowiem stracić zainwestowany kapitał niż go pomnożyć.
Sytuacje, w których w miesiąc stajemy się milionerami dzięki grze na giełdzie, są spotykane praktycznie tylko na filmach. Decydujemy się więc powierzyć nasze pieniądze specjalistom pracującym w instytucjach finansowych. Pozostaje nam jednak wybrać typ inwestycji - może to być lokata, inwestycja w obligacje lub też fundusz inwestycyjny - oczywiście są to tylko najpopularniejsze możliwości inwestycyjne. Fundusz inwestycyjny może dać nam większe zyski niż najlepsza lokata, ta druga daje nam jednak gwarancję nieutracenia naszego kapitału - oczywiście musimy w swoich rozważaniach uwzględnić zarówno inflację, jak i walutę, w której jest zakładana konkretna lokata.
Dobrym rozwiązaniem okazuje się być lokata strukturyzowana. Zyski na takiej lokacie nie opierają się wyłącznie na wysokości stóp procentowych. Pieniądze z tradycyjnej lokaty przekazywane są zazwyczaj na kredyty - hipoteczne, gotówkowe, operacyjne i inne instrumenty finansowe o zyskowności większej, niż nasze lokaty. W przypadku lokat bank proponuje nam określone oprocentowanie (w chwili obecnej dochodzące nawet do 10%), następnie pożycza nasze pieniądze innemu klientowi, który pożyczoną kwotę obowiązuje się oddać z wcześniej ustalonym procentem. Zazwyczaj różnica oprocentowania lokat i kredytów to czysty zarobek banku. W przypadku lokaty strukturyzowanej, w umowie lokaty jest określone, jak nasze pieniądze są inwestowane (ryzykiem obarczany jest tu klient banku). Są one pewną alternatywą dla popularnych i powszechnie znanych form inwestowania. W zależności od tego, na jakie ryzyko jesteśmy w stanie się zdecydować, zainwestowana przez nas suma pieniędzy może się znacznie powiększyć. Konstrukcja naszej lokaty decyduje o tym, czy będziemy zarabiać lub tracić na wzroście cen akcji, zmianie cen ropy, złota czy też innych surowców. Możemy również zdecydować czy chcemy zaryzykować i na przykład godzimy się na ewentualny zwrot tylko 80% wpłaconego kapitału, czy też chcemy być pewni, iż wpłacone przez nas pieniądze wrócą do nas w całości. W przypadku gdy decydujemy się na ewentualną stratę powiedzmy 20% naszego kapitału, bank inwestuje większą kwotę naszych pieniędzy w instrumenty finansowe na których można więcej zarobić, ale i ryzyko straty jest większe. W przypadku, gdy chcemy uzyskać gwarancję wpłaconego kapitału bank inwestuje nasze pieniądze albo w bardziej bezpieczne instrumenty finansowe, albo mniejszą część naszej lokaty przeznacza na ryzykowne inwestycje, a większą (np. 80% całości środków) lokuje w obligacjach Skarbu Państwa.
Lokaty strukturyzowane mogą być również dobrą alternatywą dla osób, które obawiają się straty kapitału i jednocześnie nie mają wysokich wymagań odnośnie oprocentowania, a jednocześnie chcą zróżnicować swój portfel inwestycyjny. Niestety nie ma idealnego sposobu na zarabianie pieniędzy, a w czasach kryzysu nawet ochrona zgromadzonego kapitału nie jest prostą czynnością. Przed decyzją o zainwestowaniu naszych oszczędności w obligacje, tradycyjną lokatę, fundusz inwestycyjny czy też lokatę strukturyzowaną, zawsze powinniśmy dokładnie przeanalizować wszystkie za i przeciw. Nie powinniśmy być zbyt dużymi optymistami, ponieważ może się to dla nas skończyć duża stratą zainwestowanych pieniędzy. Z drugiej strony musimy podjąć jakieś ryzyko, aby po określonym czasie móc się cieszyć zyskiem powyżej poziomu inflacji.
Komentarze: 0