Konsolidacja kilku zobowiązań wobec różnych banków w jeden poręczny kredyt wydaje się być bardzo rozsądnym wyjściem. Oczywiście kredyty konsolidacyjne pozwalają zwykle zmniejszyć koszt obsługi kilku osobnych zadłużeń i porządkują nasze finanse, nie nastawiajmy się jednak na to, że procedury stosowane w przypadku konsolidacji są nieskomplikowane i nie pociągają ze sobą żadnych kosztów. Warto uświadomić sobie jakie są wady i zalety konsolidacji długów.
Kredyty konsolidacyjne zaciągają najczęściej te osoby, które chcą spłacać za pomocą jednej raty miesięcznej wcześniej zaciągnięte pożyczki na zakupy ratalne, kredyty gotówkowe, samochodowe, debety na rachunkach, czy też karty kredytowe. Szczególnie w przypadku kredytów gotówkowych, a także spłacanych kart kredytowych, gdzie odsetki są naprawdę wysokie kredyt konsolidacyjny staje się opłacalnym rozwiązaniem. Rzeczywiste oprocentowanie w przypadku kredytów i pożyczek gotówkowych sięga ponad 20%, a oprocentowanie kart kredytowych to zazwyczaj 25% - czyli maksymalna wartość dopuszczona przepisami ustawy antylichwiarskiej. Oprocentowanie kredytów konsolidacyjnych zabezpieczonych hipoteką to zwykle jednocyfrowa wartość. Niektóre banki dorzucają również do kredytu konsolidacyjnego trochę dodatkowej gotówki na dowolne wydatki.
Spore oszczędności pieniędzy i czasu gwarantuje konsolidacja kilku różnych zobowiązań i co się z tym wiąże kilku rat kredytowych, przypadających w różnych dniach miesiąca, w jedną ratę kredytową. Posiadacz kredytu konsolidacyjnego nie ponosi też kosztów kilku przelewów do różnych banków, czy też kosztów wynikających z przeoczenia któregoś z terminów płatności.
Zanim jednak zaczniemy ubiegać się o kredyt konsolidacyjny, należy uświadomić sobie, jakie są jego gorsze strony.
Zanim otrzymamy kredyt konsolidacyjny, bank dokładnie zbada naszą zdolność kredytową. Z pewnością sprawdzi również w BIK, czy nie mieliśmy dotychczas problemów z terminową spłatą zobowiązań. Nie łudźmy się, że będzie chciał przejąć niesolidnego dłużnika. Wszystko to sprawia, że procedury trwają do kilku tygodni.
Banki konsolidujące kredyty wymagają zabezpieczenia hipotecznego. Oznacza to, że musimy posiadać nieruchomość, której wartość może zabezpieczyć zaciągany kredyt. Oczywiście istnieją także kredyty konsolidacyjne niewymagające zabezpieczenia nieruchomością, jednakże są one sporo droższe. Oprocentowanie to już nie kilka, ale kilkanaście procent. Poza tym banki mniej chętnie konsolidują nasze zobowiązania, jeśli nie możemy zaoferować im żadnego zabezpieczenia hipotecznego.
Konsolidując wcześniejsze kredyty nastawmy się również na koszty. Będą to chociażby koszty prowizji bankowej za udzielenie kredytu, czy też koszty wyceny nieruchomości oraz wpis do hipoteki.
fot. Cegli, photoxpress.com
konsolidacja może być dobrym rozwiązaniem dla kredytobiorców którzy mają porozrzucane kredyty i mają problemy z ich spłatą, jednak kredyt konsolidacyjny powinien być przeanalizowany i wzięty z głową warto sprawdzić na jakich warunkach będzie brany i czy będzie spełniał nasze oczekiwania
Jest to faktycznie dobra sprawa dla osób które w krótkim czasie narobiły sobie złych długów. Czyli takich na oprocentowanie bliskie 20%. Jednak jeśli już ktoś ma tego typu problem to jakoś nie specjalnie widzę szanse na nagłe przestawienie się i nabranie rozumu. Chyba jednak częściej bawią się w to osoby które mają dość spłacania 8-10 kredytów za 0% na lodówki itp. a w takim przypadku często przepłacą. To akurat moja opinia, nie poparta twardymi dowodami